Hoe organiseer je een drie-rekeningensysteem?

Het drie-rekeningensysteem is een handige manier om je geldzaken op orde te houden. De naam zegt het al; je gebruikt hiervoor drie rekeningen:

- Een rekening voor je inkomsten en vaste lasten. Noem deze je vaste rekening.

- Een rekening voor je boodschappengeld en vrije uitgaven. Dit is je vrije rekening.

- Een rekening voor je spaargeld en je buffer. Dit is je spaarrekening.

Hoe werkt het systeem? We leggen het je stap voor stap uit:

Stap 1.

Zorg ervoor dat al je inkomsten binnenkomen op rekening 1 - je vaste rekening. Denk aan je salaris, je toeslagen en andere inkomstenbronnen. Je vaste rekening is de basis van het systeem. Vanuit deze rekening betaal je je vaste lasten en maak je maandelijks (automatisch) een bedrag over naar rekening 2 & 3.

Stap 2.

Bereken je maandelijkse vaste lasten. Denk aan je woonkosten, je energiekosten, je internet, je kosten voor water, etc. Deze kosten voor vaste lasten heb je iedere maand nodig om je maandelijkse rekeningen te betalen. Dit bedrag laat je iedere maand staan op rekening 1.

Belangrijk: Maak een ruime berekening voor je vaste lasten. Bijvoorbeeld door hier 10% bij op te tellen. Het doel van dit systeem is dat je vaste lasten altijd betaald kunnen worden. Liever houdt je aan het eind van het jaar iets over op deze rekening. Heb je dus een bedrag van 1000 euro aan vaste lasten opgeteld? Laat dan bijvoorbeeld 1100 euro per maand staan.

Stap 3.

Bereken welk bedrag je opzij wilt zetten om te sparen en voor onvoorziene kosten. Je kunt hiervoor de BufferBerekenaar van het Nibud gebruiken. De basisregel is ongeveer 10% van je inkomsten. Een deel is voor onvoorziene kosten (bijvoorbeeld wanneer je wasmachine kapot gaat), en een deel is voor spaardoelen (bijvoorbeeld vakanties of een nieuwe auto).

Weet je dat je maandelijks geld overhoudt, en wil je graag meer sparen? Maak dan maandelijks een hoger bedrag over naar je spaarrekening. Heb je een krap budget? Zorg er dan in ieder geval voor dat je mogelijke onvoorziene kosten kunt dekken.

Stap 4.

Trek het bedrag van je maandelijkse vaste lasten en het bedrag dat je wilt sparen, af van je maandelijkse inkomsten. Wat overblijft is het bedrag dat je maandelijks (automatisch) overmaakt naar rekening 2, je vrije rekening. Daarmee betaal je iedere maand je boodschappen en al je andere vrije uitgaven, zoals cadeautjes, uitgaan en kleding.

Je kunt dit nog verder opsplitsen als je weet hoeveel geld je nodig hebt voor boodschappen.Stap 5.

Zorg ervoor dat het bedrag voor vaste lasten (plus die 10%) op rekening 1 blijft staan en maak (automatisch) het gewenste spaarbedrag over naar rekening 3.

Je hebt nu het systeem opgezet. Je vaste kosten worden iedere maand automatisch afgeschreven. En ook het bedrag dat je spaart voor leuke en minder leuke dingen wordt automatisch overgemaakt.

Wat overblijf kun je uitgeven. Dat geeft rust.

Goed om te weten

Het drie-rekeningensysteem geeft je meer grip op je uitgaven. Maar houd je uitgaven goed in de gaten. Check het eerste jaar maandelijks of je berekening klopt.

Houd vooral rekening 1 goed in de gaten. Hier moet je iedere maand meer op overhouden. Zo niet? Bereken dan nogmaals wat je maandelijkse vaste lasten zijn. Wellicht ben je iets vergeten.

Houd er ook rekening mee dat je energiekosten aan het eind van het jaar hoger kunnen zijn. En dat je toeslagen mogelijk nog worden herberekend. Moet je iets bijbetalen? Doe dit dan vanuit je spaarrekening, bijvoorbeeld uit het potje voor je buffers.

Houd je veel over op rekening 2 - je vrije rekening? Dan kun je wellicht meer sparen. Je kunt dan je spaarbedrag verhogen, of maandelijks wat je overhoudt weer overmaken.